Le LDDS (anciennement LDD) est souvent le second livret réglementé détenu par les épargnants français, juste après le Livret A. Il combine sécurité, disponibilité des fonds et absence d’impôts, ce qui en fait un outil d’épargne simple et efficace.
Mais que faire lorsque votre LDDS affiche un solde maximal, et que vous ne pouvez plus y déposer d’argent ? Est-ce que les intérêts continuent de s’ajouter ? Est-ce qu’il faut transférer l’épargne ailleurs ? Faisons le point.
Plafond du LDDS : que signifie cette limite de 12 000 € ?
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS), est plafonné à 12 000 € de dépôts, hors intérêts. Autrement dit, vous pouvez verser librement tant que vous n’avez pas dépassé ce seuil — mais dès que vous l’atteignez, vous ne pouvez plus alimenter le livret par de nouveaux versements.
Cependant, les intérêts ne sont pas pris en compte dans ce calcul. Ils s’ajoutent au solde sans bloquer la rémunération.
Bon à savoir
Même si vous atteignez les 12 000 €, votre LDDS reste actif, continue de générer des intérêts net d’impôt et peut dépasser ce montant grâce à la capitalisation annuelle.
Exemple concret : épargne sur un LDDS déjà rempli
Prenons un exemple :
- Vous avez versé progressivement 12 000 € sur votre LDDS.
- Le taux en vigueur depuis le 1er février 2026 est de 1,5 %, identique à celui du Livret A.
- Vous percevrez donc environ 180 € d’intérêts sur l’année (en tenant compte d’un calcul par quinzaine).
Ces intérêts seront ajoutés automatiquement en fin d’année, portant le solde à 12 180 €. Ce nouveau montant continuera à générer des intérêts l’année suivante.
Pourquoi conserver un LDDS une fois le plafond atteint ?
Même si vous ne pouvez plus l’alimenter, le LDDS reste un excellent outil d’épargne pour plusieurs raisons :
1. Des intérêts exonérés d’impôts
Comme le Livret A, le LDDS bénéficie d’un régime fiscal avantageux : pas de prélèvements sociaux, pas d’impôt sur le revenu. Cela en fait un produit très compétitif face à d’autres livrets bancaires fiscalisés.
2. Un capital toujours disponible
Vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment, sans pénalité. Cela permet une grande flexibilité, même si le plafond a été atteint.
3. Un outil complémentaire
Vous pouvez cumuler le LDDS avec d’autres produits réglementés : Livret A, LEP (si éligible), assurance-vie, etc. C’est donc un levier supplémentaire pour répartir intelligemment votre épargne.
Tableau des principaux livrets réglementés en février 2026
Voici une synthèse des produits d’épargne disponibles au 1er février 2026 :
| Produit réglementé | Taux net 2026 | Plafond de dépôt | Fiscalité |
|---|---|---|---|
| LDDS | 1,50 % | 12 000 € | Exonéré d’impôt |
| Livret A | 1,50 % | 22 950 € | Exonéré d’impôt |
| LEP | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré d’impôt |
| Livret Jeune | ≥ 1,50 % | 1 600 € | Exonéré d’impôt |
| CEL | 1,00 % | 15 300 € | Fiscalisé |
Sources : Banque de France, ministère de l’Économie, MoneyVox, ToutSurMesFinances
Que faire si mon LDDS est rempli ?
Atteindre le plafond signifie simplement que vous ne pouvez plus verser d’argent en plus tant que vous n’avez pas retiré de fonds. Toutefois, cela ne signifie pas qu’il faut fermer le livret.
Vos options :
- Laissez les intérêts s’accumuler : ils augmentent votre capital, sans bloquer quoi que ce soit.
- Retirez une partie si vous avez un besoin ponctuel, puis effectuez un nouveau versement.
- Ouvrez ou alimentez un autre livret réglementé (ex : Livret A si ce n’est pas déjà fait, LEP si vous êtes éligible).
- Diversifiez vers des placements plus rémunérateurs : assurance-vie, SCPI, PER, etc.
FAQ – LDDS et plafond atteint
Puis-je continuer à toucher des intérêts une fois le plafond atteint ?
Oui. Les intérêts continuent de s’ajouter chaque année et ne sont pas pris en compte dans le plafond de 12 000 €.
Dois-je fermer mon LDDS si je ne peux plus y verser d’argent ?
Pas du tout. Il continue de rapporter des intérêts, reste disponible à tout moment et peut être réutilisé plus tard si vous effectuez un retrait.
Puis-je cumuler plusieurs LDDS ?
Non. Vous ne pouvez en détenir qu’un seul par personne (comme le Livret A), mais chaque membre du foyer fiscal peut en ouvrir un à son nom.
Que se passe-t-il si je retire 2 000 € d’un LDDS plafonné ?
Vous libérez de la capacité de versement. Vous pouvez ensuite reverser jusqu’à atteindre de nouveau les 12 000 € de plafond.
Est-il plus intéressant que le Livret A ?
Le taux est identique (1,5 %), mais le plafond est plus bas. Le LDDS sert donc souvent de complément au Livret A, pour les épargnants qui veulent sécuriser un peu plus de liquidités exonérées d’impôt.
Conclusion : un livret à garder même une fois rempli
Même avec un plafond relativement bas, le LDDS garde toute son utilité dans une stratégie d’épargne. Il complète parfaitement le Livret A, offre les mêmes garanties de sécurité, et reste une solution 100 % liquide.
Si vous avez atteint le plafond, ne le voyez pas comme une impasse : vos intérêts continuent de travailler pour vous. Et en parallèle, vous pouvez mobiliser d’autres produits pour aller chercher davantage de performance — selon votre horizon et votre tolérance au risque.
